Con el reciente acceso de los afiliados del AFP (Sistema Privado de Pensiones) al retiro de hasta 4 UIT (aproximadamente S/ 21,400) según la legislación vigente, se abre una oportunidad para convertir ese ahorro previsional en un capital de inversión.
Sin embargo, el cambio de mentalidad es clave: de seguir acumulando como “ahorrista” a empezar a moverse como “inversionista”. En este nuevo escenario, profesionales hablan de los pasos concretos para hacerlo con éxito.
“El retiro de la AFP marca el inicio de una nueva fase en tu vida financiera y la inversión puede desempeñar un papel crucial en la seguridad y el crecimiento de tus activos”, señala Gonzalo Loayza, CIO de Goal Capital, firma de asesoría financiera.
El CIO de Goal Capital explica cuáles son los pasos clave para transformar el capital retirado en inversiones seguras y rentables: desde priorizar un fondo de emergencia, pasando por la reducción de deudas, hasta elegir instrumentos diversificados y acordes al perfil del inversionista. Estos pasos buscan que el dinero no solo se conserve, sino que crezca de manera sostenida.
Paso 1: define tu objetivo y establece un fondo de emergencia
Antes de pensar en ganancias, lo más sensato es cubrir los cimientos. Primero, define para qué usarás ese dinero: ¿una inversión para mediano plazo, un negocio propio o fortalecer tu jubilación? Luego, asegúrate de contar con un fondo de emergencia equivalente a al menos 3‑6 meses de tus gastos, para no comprometer el capital invertido ante imprevistos.
Paso 2: prioriza el saneamiento de deudas
“Si tienes tarjetas de crédito con altas tasas o deudas de consumo, lo más inteligente es amortizarlas antes de invertir o gastar el retiro”. Reducir obligaciones con intereses altos libera flujo de caja y permite invertir sin que el miedo al pago se imponga al retorno.
Paso 3: invierte solo lo que no necesitas en el corto plazo
Una regla básica de inversión: “Si puedes necesitar el dinero en menos de 1‑3 años, no lo inviertas en instrumentos riesgosos”. Una alternativa conservadora son los depósitos a plazo fijo o los fondos de renta fija local, mientras estudias otras opciones más dinámicas.
Paso 4: diversifica y elige bien los instrumentos
Hoy existen opciones accesibles, incluso con montos bajos. Por ejemplo, plataformas de inversión en factoring ofrecen retornos de hasta 22 % anual, empezando desde S/ 100. También están los fondos mutuos, los ETFs internacionales y los bienes raíces para alquiler, cada uno con distinto nivel de riesgo. La clave: no pongas todo en un solo instrumento. La diversificación reduce la vulnerabilidad del portafolio.
Paso 5: considera el horizonte, perfil de riesgo y asesoría
¿Eres joven y tienes 20 o 30 años? Puedes asumir mayor riesgo y buscar crecimiento agresivo. ¿Tienes 50 años o más? Tu prioridad será proteger el capital y generar rendimientos moderados. El BBVA Perú recomienda contar con asesoría financiera para adaptar la inversión a tu perfil y objetivos.
Riesgos que no puedes ignorar
Invertir siempre implica riesgo: algunos instrumentos pueden perder valor, no liquidarse fácilmente o estar sujetos a comisiones que devoran ganancias. “Evita estafas. No inviertas sin conocer el instrumento o confiar ciegamente en influencers que te prometen altos retornos”.
Haz un proceso de investigación, pide documentos, verifica licencias y comprende plazos, costos y liquidez.
Para el especialista de Goal Capital, retirar tus fondos de la AFP no es solo una decisión de consumo: puede ser el primer paso hacia el inversionista que siempre quisiste ser. Con un objetivo claro, un plan ordenado, saneamiento de deudas, diversificación y la asesoría adecuada, ese capital puede transformarse en una herramienta de libertad financiera.
