El financiamiento alternativo para micro, pequeñas y medianas empresas crecerá un 31% en 2025, alcanzando los S/ 55 mil millones.
*Número de facturas negociadas se disparó de 14,401 en 2016 a 3,483,543 en 2024. Se espera que en 2025 se registre un estimado de 3,655,240 facturas negociadas.
En medio de los grandes desafíos económicos, las micro, pequeñas y medianas empresas (MYPES y MiPymes) han encontrado en el mercado del factoring un aliado estratégico. Este instrumento financiero se ha convertido en un socio fundamental que les brinda liquidez operativa y capital de trabajo, impulsando su crecimiento en nuestro país.
Resultado de ello es que, en 2024, el mercado de factoring alcanzó un récord histórico en Perú al superar los S/ 43 mil millones en desembolsos de facturas negociables, reflejando la creciente confianza de las empresas, en su mayoría Mypes, en esta herramienta financiera.
Las proyecciones para los próximos años son aún más alentadoras. Se espera que este 2025 el monto de facturas negociables ascienda a S/ 55 mil millones, lo que representaría un incremento del 31%, según PRODUCE.
Además, se anticipa un crecimiento promedio anual del 32% desde 2025, alcanzando un estimado de S/ 127,211 millones en el 2028, permitiendo a las MYPES enfrentar desafíos financieros y fomentar su sostenibilidad.
En lo que se refiere a términos de volumen, el número de facturas negociadas, ha experimentado un aumento significativo en los últimos años. Según registros, en 2016, se negociaron 14,401 facturas, mientras que en 2023 esta cifra ascendió a 1,549,161. El crecimiento fue más notable en 2024, con 3,483,543 facturas negociadas, y las proyecciones para 2025 anticipan un total de 3,655,240 facturas.
Por otro lado, el plazo promedio de pago también ha evolucionado con el tiempo. En 2016, el promedio era de 84 días, mientras que en 2023 se redujo a 80 días y en el 2024 se mantuvo en 80 días. Se proyecta que en 2025 alcance los 88 días. Para Roberto Nuñez, CEO de Adelanta Factoring, este comportamiento evidencia los retos que enfrentan las empresas en la gestión de sus flujos de pago y la necesidad de alternativas financieras como el factoring, para garantizar la continuidad de sus operaciones.
Los sectores en los que destaca el factoring están retail, restaurantes, servicios, tecnología, agroindustrial, infraestructura, automotriz, edificaciones, transporte, telecomunicaciones, energía, pesca, minería, hidrocarburos, educación, banca y finanzas, agropecuaria, medios de comunicación, y otros. Esta diversidad sectorial permite a empresas de distintos rubros reducir su dependencia del crédito bancario tradicional.
Medidas de control y transparencia
En este contexto, la solidez de este mercado radica en la confiabilidad de las operaciones, donde la mayoría de las facturas provienen de Mypes que negocian con grandes empresas con buen rating crediticio.
Según Roberto Nuñez, CEO de Adelanta Factoring, para mantener la confianza y garantizar la seguridad de socios, inversionistas y clientes, es fundamental implementar una normativa y control rigurosos. Esto incluye la verificación exhaustiva de la existencia de las Mypes, la legitimidad de las operaciones y la validez de los respaldos, como la entrega de bienes y servicios.
Nuñez destaca que la transparencia se garantiza mediante el sistema Factrack, gestionado por SUNAT y CAVALI (Institución de Compensación y Liquidación de Valores), que centraliza la negociación y permite el registro único y confiable de las facturas. El ejecutivo mencionó acerca de la formalización y bancarización de las operaciones, exigiendo a las Mypes el cumplimiento de obligaciones tributarias y la posesión de cuentas corrientes activas.
De otro lado, el ejecutivo menciona que, todo el espectro negativo que ha habido en torno al factoring relacionado con estafas no se produce por fallas del producto o la operativa en sí, sino por fraudes personales que usaron el nombre del factoring para hacer cosas reñidas con la ley. “La implementación de estas medidas de control no solo protegerá a los participantes del mercado de eventuales estafas, sino que también fortalecerá la confianza en el factoring como una herramienta para el desarrollo económico del país”, puntualiza.
Finalmente, indica que Adelanta Factoring se encuentra actualmente operando bajo el Fondo Crecer, cobertura implementada y administrada por COFIDE que protege a las operaciones de Factoring acotando el riesgo descubierto en 50% o 75%, según el tamaño del pagador. En complemento, permite a las MiPymes locales acceder a oportunidades de financiamiento y liquidez para simplificar sus procesos y flujo de caja.
